Vakuutuskorvaus hinauksesta jää yllättävän usein saamatta, vaikka autoilijalla olisi siihen täysi oikeus. Syy on harvoin vakuutusyhtiön tiukkuus. Useimmiten hakemuksesta puuttuu yksi olennainen liite, tai hinaus on tilattu tavalla, jota vakuutusehdot eivät tunne. Tässä artikkelissa käydään läpi, milloin hinauskulut korvataan, miten korvausta haetaan ja mitkä liitteet hakemukseen kannattaa liittää, jotta käsittely ei jää jumiin lisäselvityspyyntöihin.
Ensin turvallisuus, sitten paperit
Kolarin tai rikkoutumisen jälkeen kuitit ja lomakkeet ovat vasta toinen asia. Hätävilkut päälle, huomioliivi päälle ennen autosta nousemista ja varoituskolmio riittävän kauas: taajamassa noin 50 metrin päähän, maantiellä 100-200 metrin päähän. Matkustajat siirtyvät kaiteen taakse tai pois ajoradalta.
Jos joku on loukkaantunut tai ajoneuvo tukkii vilkkaan tien, soitetaan heti 112. Henkilövahingoissa 112 on ainoa oikea numero, ja hinaus järjestetään vasta hätäkeskuksen ja poliisin ohjeiden mukaan. Kun tilanne on rauhoittunut, kannattaa ottaa valokuvat vaurioista, auton sijainnista ja tieolosuhteista. Ne ovat myöhemmin korvaushakemuksen arvokkaimpia liitteitä.
Mistä vakuutuksesta hinaus korvataan
Hinauskulujen maksaja riippuu siitä, mitä tapahtui. Kolarissa, jossa vastapuoli on syyllinen, hinauksen maksaa vastapuolen liikennevakuutus. Liikennevakuutus korvaa sivulliselle aiheutuneet ajoneuvovahingot, ja niihin kuuluvat myös kohtuulliset hinaus- ja siirtokulut. Oma kaskovakuutus ei tällöin ole edes tarpeen.
Jos syyllinen olet itse tai kyse on yksittäisonnettomuudesta, kuten ojaan ajosta liukkaalla, korvaus tulee kolarikaskosta. Silloin omavastuu vähennetään, ja se voi olla 150-500 € vakuutuksesta riippuen. Pelkässä 180 euron hinauksessa omavastuu saattaa syödä koko korvauksen.
Mekaaninen vika, kuten vaihteistovika, tyhjä akku tai loppunut polttoaine, on eri asia. Kolarikasko ei korvaa sitä, vaan apu tulee tiepalvelulisästä, Autoliiton jäsenedusta tai uuden auton valmistajan takuuseen kuuluvasta tiepalvelusta. Vakuutusyhtiöiden välillä on eroja: LähiTapiolan, IF:n, Fennian ja Pohjantähden tuotteissa tiepalvelu voi kuulua kaskoon, olla erikseen ostettava lisä tai puuttua kokonaan. Tarkemmin eroja käsitellään artikkelissa vakuutuksen tiepalveluedun todellisesta kattavuudesta.
Myytti: ”Kela tai vakuutus maksaa hinauksen aina jälkikäteen”
Kaksi väärinkäsitystä toistuu usein. Ensimmäinen on se, että Kela korvaisi hinauksen. Kela korvaa sairauteen liittyviä matkakuluja, mutta ei auton siirtoa. Ajoneuvon hinauskulut kuuluvat aina vakuutusyhtiöille, takuulle tai autoilijan omaan pussiin.
Toinen myytti on, että itse tilatun hinauksen saa kokonaan takaisin, kunhan kuitti on tallessa. Kun hinaus tilataan vakuutusyhtiön tiepalvelunumerosta, yhtiö tai sen kumppani, kuten Nordic Roadside Assistance, Falck tai Mondial Assistance, välittää tehtävän sopimushinaajalle ja lasku menee suoraan vakuutusyhtiölle. Kun autoilija soittaa itse paikalliselle hinausyritykselle, korvataan yleensä vain kohtuulliset kulut lähimpään sopivaan korjaamoon. Ylimenevä osuus jää autoilijan maksettavaksi.
Vakuutuskorvaus hinauksesta – hakeminen vaihe vaiheelta
Jos lasku on jo maksettu itse, korvausta haetaan jälkikäteen. Ammattilainen aloittaa selvittämällä vahinkotyypin, koska se ratkaisee, kenelle hakemus lähtee. Sen jälkeen etenemisjärjestys on tämä:
1. Tee vahinkoilmoitus oikealle yhtiölle, yleensä verkkopalvelussa tunnistautumalla. Kolarissa ilmoitus tehdään vastapuolen liikennevakuutusyhtiölle tai omalle kaskoyhtiölle.
2. Liitä hinausyrityksen eritelty lasku ja maksutosite.
3. Kerro, mistä mihin auto siirrettiin ja miksi juuri sinne.
4. Lisää valokuvat, kolarinilmoitus ja poliisin ilmoitusnumero, jos poliisi oli paikalla.
5. Vastaa yhtiön mahdollisiin lisäkysymyksiin heti, sillä käsittely pysähtyy niiden ajaksi.
Kiireellä on rajansa, mutta määräajat kannattaa tuntea. Vapaaehtoisesta vakuutuksesta, kuten kaskosta, korvausta on vakuutussopimuslain mukaan haettava vuoden kuluessa siitä, kun vahingosta tiedettiin. Liikennevakuutuksessa aikaa on kolme vuotta. Käytännössä hakemus kannattaa tehdä 1-2 viikon sisällä, kun yksityiskohdat ovat vielä muistissa.
Liitteet, jotka ratkaisevat käsittelyn
Tärkein yksittäinen liite on hinausyrityksen eritelty lasku. Pelkkä korttimaksun kuitti, jossa lukee ”hinaus 340 €”, ei kerro käsittelijälle mitään. Hyvästä laskusta näkyvät lähtömaksu, ajetut kilometrit, mahdollinen odotusaika, yö- tai pyhälisä, kalusto (lavetti, alustanostin, sähköauton erikoislavetti) sekä auton rekisterinumero. Kilometriveloituksen ja lähtömaksun rakenne on avattu tarkemmin artikkelissa hinauksen hinnoittelusta.
Kolarissa toinen keskeinen liite on yhteinen kolarinilmoitus, jonka molemmat kuljettajat allekirjoittavat paikan päällä. Lomakkeen saa Liikennevakuutuskeskuksen sivuilta, ja moni pitää tulostettua kappaletta hansikaslokerossa. Jos vastapuoli kieltäytyy allekirjoittamasta, rekisterinumero, valokuvat ja mahdollisten todistajien yhteystiedot korvaavat sitä osittain.
Jos auto siirrettiin poikkeuksellisen pitkälle tai erikoiskalustolla, perustelu kannattaa kirjoittaa auki. Esimerkiksi sähköauto, jota ei saa vetää pyörät maassa, vaatii lavakuljetuksen, ja Kuusamossa lähin merkkihuolto voi olla 200 kilometrin päässä. Käsittelijä hyväksyy tällaisen kulun paljon helpommin, kun syy on kerrottu valmiiksi.
Yleisimmät virheet korvaushakemuksessa
Ensimmäinen virhe on hinauttaa auto kotipihalle. Tyypillinen tilanne: perhe on tammikuussa matkalla Tampereelta Leville, vaihteisto hajoaa Oulun pohjoispuolella ja kuljettaja tilaa hinauksen suoraan kotiin Pirkanmaalle. Vakuutus korvaa siirron lähimpään sopivaan korjaamoon, ei 600 kilometrin kotimatkaa. Ero voi olla yli tuhat euroa.
Toinen virhe on maksaa käteisellä ja kuitata asia kättelyllä. Ilman laskua ei ole korvausta, vaikka vahinko olisi kiistaton. Kolmas virhe on unohtaa kertoa, että auto käytettiin ensin välivarastossa ja siirrettiin vasta seuraavana päivänä korjaamoon. Kaksi siirtoa näyttää laskulla tuplaveloitukselta, ellei syytä selitetä.
Kolaritilanteiden siirroista, kuten siitä, saako auton siirtää itse tienreunaan ennen poliisin tuloa, kerrotaan lisää artikkelissa ajoneuvon siirrosta kolarin jälkeen.
Poikkeukset ja rajatapaukset
Ulkomailla tapahtunut hinaus noudattaa eri logiikkaa. Ruotsissa tai Norjassa apu tulee yleensä vakuutusyhtiön kansainvälisen tiepalvelukumppanin kautta, ja itse tilattua hinausta korvataan joskus vain Suomen hintatasoon asti. Toinen rajatapaus on romuksi menevä auto. Jos vakuutusyhtiö lunastaa auton, se määrää yleensä itse siirron autopurkaamoon, eikä autoilijan kannata tilata sinne erillistä kuljetusta.
Yrityksen pakettiautoissa ja kuorma-autoissa korvaus voi tulla myös keskeytysvakuutuksesta, ja raskaan kaluston nostoissa laskut nousevat helposti useisiin tuhansiin euroihin. Niissä kirjallinen tilaus ja työselostus ovat käytännössä välttämättömiä.
UKK
Korvaako kaskovakuutus hinauksen, jos auto ei vain käynnisty?
Kolarikasko ei korvaa mekaanista vikaa tai tyhjää akkua. Tiepalvelulisä, Autoliiton jäsenetu tai auton takuuseen kuuluva tiepalvelu voi kattaa käynnistysavun tai hinauksen ehdoista riippuen.
Mitä liitteitä hinauksen korvaushakemukseen tarvitaan?
Vähintään eritelty hinauslasku, maksutosite ja tieto siirtoreitistä. Kolarissa lisäksi kolarinilmoitus, valokuvat ja poliisin ilmoitusnumero, jos poliisi oli paikalla.
Kuinka kauan korvausta voi hakea jälkikäteen?
Kaskovakuutuksesta yleensä vuoden kuluessa vahingosta tietämisestä ja liikennevakuutuksesta kolmen vuoden kuluessa. Hakemus kannattaa silti tehdä muutaman päivän sisällä.
Viimeinen vinkki ennen seuraavaa talvea
Tallenna puhelimeen nyt kolme numeroa: oman vakuutusyhtiön tiepalvelun, Autoliiton päivystyksen, jos olet jäsen, ja auton merkkikohtaisen tiepalvelun. Kun hinaus tilataan oikeasta numerosta, korvaushakemusta ei useimmiten tarvitse tehdä lainkaan. Jos tilaat hinauksen itse, pyydä kuljettajalta eritelty lasku jo paikan päällä ja kirjoita ylös, mihin auto vietiin ja miksi. Näin vakuutuskorvaus hinauksesta etenee yleensä yhdellä hakemuksella.